强监管下银行同业理财由盛转衰:规模降幅高达51.13%

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2018-04-29

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强监管下银行同业理财由盛转衰:规模降幅高达51.13%

  报告摘要:本周观点:2018年春季糖酒会本周召开,行业目光汇聚成都,探寻行业趋势、挖掘发展机会。

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■本报记者吕东面对强监管,2017年银行理财产品市场已然开始退烧。

银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场报告(2017年)》显示,继2016年后,去年银行理财规模增速大降个百分点,理财产品存续余额较2016年仅增长%。

而随着监管强力纠正同业业务中的不规范之处,曾经风光无限的同业理财迅速由盛转衰,去年同业理财规模较年初大减万亿元,降幅高达五成以上。 高速扩张景象不再银行理财产品的规模,在经历2011年到2015年之间50%的年复合增长率后,在2016年、2017年连续两年出现增速下降,而去年的表现更为突出。

2017年,银行理财产品增速已从2016年的%急剧缩水至%。

《中国银行业理财市场报告(2017年)》显示,截至2017年年底,全国共有562家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品总数达万只;理财产品存续余额万亿元,这一数额较去年年初增加万亿元,同比增长%;但比2016年全年少增万亿元,增速同比下降个百分点,月度同比增速曾出现连续8个月下降。 2017年全年,银行业理财市场累计发行理财产品万只,累计募集资金万亿元,平均每月募集资金万亿元。

银行去年新发行的理财产品更是将产品的安全性放在了首位,不但低风险产品的发行数量较2016年再度有所增长,保本类产品的占比也较2016年有所提升。

2017年,风险等级为二级(中低)及以下的理财产品募集资金总量为万亿元,占全市场募集资金总量的%;而风险等级为四级(中高)和五级(高)的理财产品募集资金量为万亿元,仅占%。

与此同时,截至2017年年底,非保本产品的存续余额为万亿元,占全部理财产品存续余额的%,较去年年初下降个百分点;保本产品的存续余额为万亿元,占全部理财产品存续余额的%。 而在2016年,非保本产品与保本产品的存续余额占比则分别为%和%。

2017年全年,个人投资者通过购买理财产品所获取的收益达亿元。

据统计,银行业理财市场2017年共有万只产品发生兑付(其中有万只产品到期),理财产品累计兑付客户收益亿元,较2016年增长亿元,增幅%。

分机构类型来看,国有大型银行亿元,占%;全国性股份制银行亿元,占%;此外,城市商业银行、农村金融机构和外资银行分别占%、%和%。 多项政策剑指同业业务近年来,银行同业理财规模急剧增长,而这一势头在2017年一系列临管文件出台后遭遇急刹车。 从2017年初银监会6号文、46号文、53号文以及一行三会公布资管新规征求意见稿,多项政策均指向同业理财。 而多起大案触发的大额罚单,也表明了监管层重点规范同业、理财、表外业务的决心。 在一系列组合拳的打击下,2017年全年同业理财规模与占比较年初出现双降,前者更是较2016年大降逾五成。 截至2017年年底,金融同业类产品存续余额为万亿元,占全部理财产品存续余额的11%。 金融同业类产品存续余额较去年年初大幅减少万亿元,降幅为%;占比下降个百分点。 而在2016年同业业务狂热之时,银行同业类产品存续余额曾高达万亿元,占全部理财产品存续余额的%。

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